| | | |  | | | | Утренняя рассылка | | | | | | | | | | | | | | | Попадание компании в «красный список» ЦБ обещает стать таким же убийственным, как в «черный». И таких случаев может стать больше | | | | Через два года после первых известий о разработке новой антиотмывочной платформы, или «светофора» ЦБ, регулятор решил оформить ее законодательно, пишет РБК. О том, что регулятор задумал такую платформу, стало известно два года назад, а о ее промежуточной версии The Bell писал в прошлом октябре. | | | | | Законопроект, с которым ознакомился РБК, уже на отзыве в Госдуме. Впервые указан срок внедрения системы: конец 2021 — начало 2022 года. | | | | | Идея в создании единой межбанковской базы данных клиентов, относящей их к красной, желтой или зеленой зоне риска по многочисленным критериям благонадежности. Уровень риска клиентов будет оценивать ЦБ, а банки — пользоваться оценкой. Это в интересах клиентов, указывает ЦБ: нагрузка на добросовестных предпринимателей снизится, дублирующие запросы сократятся. | | | | | Законопроект не снимает с банков обязанности передавать информацию о сомнительных операциях в ЦБ и Росфинмониторинг. Более того, теперь они должны будут присваивать клиенту (и отправлять в ЦБ) зеленый, желтый или красный статус при приеме на обслуживание, проведении операции, снятии средств или переводе их в другой банк при расторжении договора. | | | | | Если ЦБ отнес юрлицо к красной зоне, банк может согласиться с решением и ввести ограничения со следующего рабочего дня или не согласиться и направить регулятору собственные оценки в течение пяти рабочих дней. | | | | | «Красный» статус означает полный отказ в банковском обслуживании — запрет на открытие новых банковских счетов, проведение любых операций, использование дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и Системы быстрых платежей (СБП). | | | | | Отказ в операции и блокировка ДБО грозит компаниям из зеленой и желтой зон, переводящим средства компаниям красной зоны. Переводы в СБП при этом должны проходить. | | | | | Операции компаний желтой зоны блокируются при признаках сомнительности, ведущие с ними дела компании зеленой зоны попадают под особый надзор. | | | | | Блокировка операций между компаниями зеленой зоны не допускается. | | | | | По оценке ЦБ, 99 из 100 компаний будут «зелеными». Доля клиентов-юрлиц в желтой зоне составит 0,3%, в красной — 0,7%. | | | | | При попадании клиента в красную зону банк будет обязан проинформировать его об этом. При двукратном за год запрете на операции банк будет вправе расторгнуть с компанией договор и отказать в снятии или переводе средств при закрытии счетов. Другие банки получат право не принимать новых клиентов из красной зоны на обслуживание. | | | | | Компании зеленой и желтой зон получат право неограниченно запрашивать банк о своем статусе. Они смогут реабилитироваться перед банком, предоставив подтверждающие документы, или обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ, которая сейчас занимается исключением клиентов из «черных списков». | | | | | | Почему это важно
Число попаданий в «красный» список может даже вырасти, потому что у ЦБ может не быть той информации о клиенте, что есть у банка, говорят участники рынка. Также есть сомнения, что регулятор справится с обработкой огромного объема информации.
С технической точки зрения банки ждут снижения затрат на комплаенс, поскольку оценка будет поступать прямо из ЦБ. Заодно они снимут с себя ответственность за блокировку перед клиентами: «единственный плюс, который мы видим в этой инициативе, — в том, что банкам по закону разрешат сообщать клиентам, что это не мы их в красный цвет покрасили, а ЦБ», говорит источник РБК.
Партнер юридической компании «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов видит главную опасность «светофора» ЦБ в рудиментарном механизме реабилитации, притом что отнесение фирмы в красную зону означает полную остановку бизнеса. «Новых механизмов реабилитации законопроект не предусматривает, а эффективность межведомственной комиссии ЦБ до сих неизвестна: статистика не публикуется, рассмотрение заявлений клиентов происходит без их участия», — указывает юрист. | | | Что мне с этого? Пока все указывает на то, что для бизнеса «красный список» станет тем же, чем «черный». Выжимку из рекомендаций ЦБ о том, как избежать попадания в него, можно прочитать здесь. | | | | Поделиться в Телеграме, Фейсбуке, ВК, Твиттере | | | | BELL.CLUB | | | Bell.Club Live с Евгением Давыдовичем
3 декабря в 19:00 новым героем Bell.Club Live станет Евгений Давыдович, президент компании «Связной».
Давыдович с 2019 года руководит «Связным» — одним из крупнейших в России продавцов гаджетов и электроники: у него больше 3000 магазинов и больше 1 млн покупателей в день. Для Давыдовича это уже второй раз во главе компании, и за 7 лет в «Связном банке» и группе «Связной» он успел стать настоящей легендой антикризисного управления: в 2015 году под руководством Давыдовича банк, фактически брошенный акционерами, впервые в российской истории сам предупредил ЦБ о возможной потере лицензии, а затем выполнил обязательства перед вкладчиками на 15 млрд рублей.
Евгений обсудит с Анфисой Ворониной, издателем The Bell и «Русских норм!», как россияне изменили свое потребление из-за пандемии (и останутся ли смартфоны в тройке самых популярных новогодних подарков), как мотивировать команду в кризис, избежать выгорания и как оставаться верным себе в любой ситуации.
Присылайте ваши вопросы нашему гостю на почту club@thebell.io
Подпишитесь на канал, чтобы смотреть новые выпуски первыми. | | | | ДЕНЬГИ | | | Страховщики сядут на камеры
Крупнейшие страховщики готовы платить за прямой доступ к системе уличного видеонаблюдения Москвы, чтобы не платить по сомнительным страховым случаям, узнал «Коммерсант». Инициатива имеет шанс на успех, потому что за ней стоит ЦБ и крупнейшие автостраховщики. Зачем им именно прямой доступ, не совсем понятно: это крайне ресурсоемко, к тому же компании и так могут получить видео по запросу в мэрию. А еще такая инициатива сильно увеличивает риск утечек. Прямого доступа для всех быть не должно, нужно создавать единого посредника, оператора данных, говорят эксперты. | | | Трамп разблокировал ралли
Дональд Трамп последовательно сдает позиции: после старта фактической передачи дел следующей администрации в начале недели он объявил, что уйдет из Белого дома, если выборщики проголосуют за Джо Байдена 14 декабря. При этом Трамп может не признать поражение и не явиться на инаугурацию Байдена в январе, пишет Bloomberg. Так или иначе, ясность с передачей власти в США сняла все видимые препятствия к предновогоднему ралли на американском фондовом рынке, возглавить которое в этом году должен ритейл. | | | Пандемия ударила по доходам руководителей
Вознаграждения руководителей крупнейших российских компаний в среднем упали в 8 из 12 отраслей, пишет Forbes. Сильнее всего (минус 15%) снизились они у топ-менеджмента нефтяных компаний, пострадавших в этом году от квот ОПЕК+. В выигравших — транспортники (+8%), фармацевты, телеком и металлурги. Речь все равно об очень больших суммах: среднее вознаграждение руководителя в нефтегазовой отрасли — $2,79 млн, фармацевтической компании — $410 тысяч. | | | | ПРАКТИКА | | | Netflix спровоцировал шахматный бум
Сериал от Netflix The Queen's Gambit (на русский переведен как «Ход королевы») спровоцировал всплеск популярности шахмат среди американцев, какого не было полвека. Поисковые запросы Google о шахматах с октября по ноябрь удвоились, регистрация на сайтах с онлайн-играми растет, а физические шахматы стало сложно купить. Например, в интернет-магазине thechessstore.com рассказывают, что вряд ли их запасы шахмат смогут остаться нераскупленными хотя бы до Рождества: интерес к игре феноменальный, а поставки деревянных индийских шахмат приостановлены из-за пандемии. Те, кто не смог купить физическую доску, идут в интернет. По словам директора по развитию бизнеса сервиса онлайн-игры в шахматы chess.com, основной приток интересующихся — это новички от 18 до 24 лет. Интерес к шахматам настолько тесно связан с популярностью сериала, что некоторые игровые сайты даже ввели опцию — игроки могут посоревноваться в игре в шахматы с главной героиней сериала Бет Хармон в разном возрасте. Подробнее — на WSJ. | | | Рождество началось осенью
Календарная зима еще не началась, но люди достают мишуру, елки и гирлянды. К сожалению, пандемия вторглась и в эту область. BBC сообщила, что рождественские песни начали слушать раньше, чем когда-либо, а компания Christmas Tree World, продающая искусственные елки в интернете, объявила, что ее продажи на 140% выше, чем в это время в прошлом году. В ноябре объективно рано для новогодних приготовлений, но в 2020 году это правило не действует. Как рассказывают читатели The Guardian, некоторые британцы ставили рождественские ели еще перед Хеллоуином — то есть в октябре, как раз тогда, когда началась вторая волна пандемии. Этому есть даже научное объяснение: как говорит Димитрис Ксигалатас, доцент антропологии в Университете Коннектикута, рождественское украшение жилища — это ритуал, а ритуалы веками помогают людям уменьшить беспокойство и укрепить социальные связи. Сейчас этого не хватает всему миру. | | |  | | | Хорошего дня!
Сергей Смирнов | | | | | | | The Bell можно читать в соцсетях | | | | | | | | | | | | Ежедневная рассылка. Мы выбираем только те новости, которые имеют значение для вас и вашего бизнеса. Выходим пять дней в неделю в 10 утра и в 8 вечера. | | | | | | | The Bell © 2020, Все права защищены.
Отписаться от рассылки | | | | | | | |
